外壁塗装に火災保険は適用できる？

思ったよりも高額な費用が掛かってしまうことの多い外壁塗装。しかし、外壁塗装は条件を満たせば火災保険が適用され、保険金を外壁塗装の費用に充てられることもあります。
この記事では、外壁塗装に対して火災保険が適用となる条件や火災保険の種類と適用対象範囲について解説します。

外壁塗装に対してどんな条件を満たせば火災保険が適用できるのかについて、前提条件から申請期日、金額などの詳細を解説していきます。

外壁塗装に火災保険が適用される前提条件として、「火災か災害が原因で外壁が破損した場合」であるということがあげられます。経年劣化や施工不良などは火災保険が適用されません。
また、自動車が突っ込んできたりぶつかってきたりした場合の破損や泥棒の侵入による破損などの人災、水害などの場合は保険の種類によっては適用対象外となることもあります。

補修工事の費用が、火災保険の免責金額以下の場合は、適用対象外となってしまいます。火災保険の免責金額とは、ある金額以下の補修は自己負担で対応することになっている基準となる金額です。
別名、自己負担額と呼ばれているものです。火災保険を申請する場合は、補修費用・免責金額も確認しましょう。

火災保険は、被災してから3年以内の補修工事にのみ適用されます。３年を過ぎてしまうと、適用対象外となってしまうので注意しましょう。
すでに自ら費用を支払い、補修工事済みの場合も、条件を満たし３年以内であれば工事の請求書をもとに保険金を申請できます。

火災保険にはいくつかの種類があり、一般住宅の外壁塗装に適用されることの多い保険は「住宅火災保険」と「住宅総合保険」です。適用対象範囲が異なる2つの保険について紹介していきます。

一般的に火災保険と言えば、この住宅火災保険を指します。火災・落雷・破裂・爆発・風災・ひょう・雪災といった自然災害による破損が住宅火災保険での適用対象範囲です。水害や人的被害による破損などは適用対象外です。

住宅火災保険の適用対象にプラスして、水害・雨漏り・水漏れ・人災（車での衝突やいたずら、侵入目的の破壊など）・飛来物落下による破損が住宅総合保険では適用対象範囲となります。
しかし、住宅総合保険は、火災保険加入者の中でも18％程度しか加入しておらず、未加入の人が多い保険なのです。